Investissement locatif
Le dossier locatif, dans l'ordre où un banquier le lit.
Un exemple de dossier bancaire pour un investissement locatif, sur deux cas fictifs : un particulier et une société. Les chiffres sont produits par le modèle sur des hypothèses de démonstration, les biens n'existent pas. Les pages défilent seules, les flèches permettent d'avancer ou de revenir. Touchez une page ou cliquez dessus pour l'agrandir.
Sommaire du cas particulier, 23 pages
- Couverture
- Sommaire
- Synthèse de la demande
- Les emprunteurs
- Situation patrimoniale et bancaire
- Capacité d'emprunt
- Le marché local
- Le bien
- Composition et parti pris
- Plans : état actuel et projet
- Projections 3D du projet
- Projections intérieures
- Programme de travaux et calendrier
- Valorisation locative
- Coût de l'opération et plan de financement
- Le prêt sollicité
- Trois scénarios d'exploitation
- Projection sur la durée du prêt
- Sensibilité et point mort
- Maîtrise des risques
- Valorisation et stratégie de sortie
- La demande
- Pièces jointes au dossier
Sommaire du cas société, 23 pages
- Couverture
- Sommaire
- Synthèse de la demande
- La société emprunteuse
- Les associés et leurs apports
- Choix de la structure
- Le marché local
- Le bien
- Composition et parti pris
- Plans des niveaux
- Projections 3D du projet
- Vue éclatée et projection intérieure
- Programme de travaux et calendrier
- Valorisation locative
- Coût de l'opération et plan de financement
- Le prêt sollicité
- Trois scénarios d'exploitation
- Projection sur la durée du prêt
- Sensibilité et point mort
- Maîtrise des risques
- Valorisation et stratégie de sortie
- La demande
- Pièces jointes au dossier
Ce qui change entre les deux volets
Pour un particulier, les pages 4 à 6 présentent les emprunteurs, leur patrimoine et leur capacité d'emprunt selon la norme HCSF. Pour une société, elles présentent la société, les associés et leurs apports, puis le choix de la structure face aux alternatives. Tout le reste est commun : marché, bien, plans, 3D, travaux, loyers, financement, scénarios, projection, sensibilité, risques, sortie, demande, pièces.
Pour essayer vos propres chiffres avant de commander, le simulateur de rendement locatif applique la même méthode de calcul.
En option, une page « Track record »
Si vous avez déjà mené des opérations comparables, le dossier leur consacre une page, juste avant le marché local : jusqu'à trois opérations, chacune avec l'année, le bien, le prix d'achat, les travaux, le loyer obtenu, ce qu'elle est devenue et une photo. Particulier ou société, sans supplément.
Investissement locatif, particulier
Thomas et Claire achètent un quatre pièces à Saint-Brieuc.
Couple d'emprunteurs, appartement de 96 m² à rénover, location meublée à l'année, régime LMNP au réel. Emprunt avec apport.
Investissement locatif, société
Une SCI à l'IS achète un immeuble de trois logements à Angoulême.
Deux associés, immeuble avec un logement à rénover et deux logements loués, location nue. La page 12 montre la vue éclatée de l'immeuble, niveau par niveau.
Les deux pages de synthèse du dossier locatif
Ce que le conseiller transmet à son service des engagements.
Deux pages A4 dans la même charte, livrées avec le dossier. Elles reprennent les chiffres du dossier, jamais d'autres.
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Le vôtre suivra le même plan.
Mêmes pages, mêmes calculs, vos chiffres. Vous répondez au questionnaire, vous recevez les trois documents du dossier locatif.